最后更新日期：2026年7月24日
eBusiness Solutions OÜ 是爱沙尼亚持牌信托与公司服务提供商（TCSP，许可证号：FIU000421）。作为爱沙尼亚及欧洲反洗钱（AML）和反恐融资（CFT）法律规范下的义务主体，我们在建立任何业务关系之前均严格执行“了解您的客户”（KYC）原则。我们核实客户及其代表的身份、识别最终受益所有人（UBO）、核查政治公众人物（PEP）身份，并对照国际金融制裁清单对客户进行筛查。
对于无法实施必要客户尽职调查措施的客户，我们不会建立或维持业务关系。收集的所有信息在法定保存期限内严格保密，除法律明确规定的情形外，绝不向第三方披露。
eBusiness Solutions OÜ 提供法定注册地址、法定联系人、公司注册代办及会计簿记支持服务。这些活动属于信托和公司服务（TCSP）范畴，使本公司成为爱沙尼亚《防范洗钱和恐怖主义融资法》（RahaPTS）含义下的义务主体。
本公司的运营获得全面许可，并受爱沙尼亚共和国金融情报局（Rahapesu Andmebüroo / FIU）的监督管理。
| 参数项 | 具体数值 / 信息 |
|---|---|
| 法定公司名称 | eBusiness Solutions OÜ |
| 商业注册代码 | 16618432 |
| 增值税号 (KMKR) | EE102672239 |
| TCSP 许可证号 | FIU000421 |
| 监管机构 | 爱沙尼亚金融情报局（FIU） |
| 法定注册地址 | Tornimäe tn 7-169, 10145 Tallinn, Estonia |
洗钱是指通过转换、转移或掩饰违法犯罪所得财产，使其来源合法化的行为。反恐怖融资是指防止提供或收集资金以期用于实施恐怖主义行为或支持涉及恐怖主义的个人/实体的行为。
反洗钱/反恐融资措施旨在防止非法资金进入合法经济，并确保公司架构不被利用来隐瞒最终受益所有权。对于企业服务提供商而言，这具有直接的运营意义：公司设立、名义结构和法定注册地址往往被滥用以掩盖最终控制权。
合规绝非形式主义。它能够保护合规客户：股权结构透明且资金来源可核实的公司，通过银行和支付机构合规审查的速度显著更快。
我们的业务活动受爱沙尼亚法律和欧盟法规约束：
爱沙尼亚法律：
《防范洗钱和恐怖主义融资法》；
《国际制裁法》；
金融情报局发出的业务指南和合规提示。
欧盟法规：
已转变为爱沙尼亚法律的指令 (EU) 2015/849 (AMLD IV) 和指令 (EU) 2018/843 (AMLD V)；
关于高风险第三方国家/地区的欧盟委员会授权法规 (EU) 2016/1675；
关于限制性措施和国际制裁的欧盟条例。
应对欧盟新反洗钱法案包的准备：
自 2027 年 7 月起，欧盟第 (EU) 2024/1624 号法规 (AMLR) 和第 (EU) 2024/1640 号指令 (AMLD VI) 将全面生效，监管职权将过渡至欧盟反洗钱局（AMLA）。我们正在积极调整内部控制体系，确保提前完成合规对接，保障客户服务顺畅无阻。
在建立业务关系之前及业务关系存续期间，我们采取以下尽职调查措施：
4.1. 识别客户及授权代表身份： 使用有效政府签发的身份证明文件或电子身份认证工具（ID 卡、e-Residency 电子居民卡、Mobile-ID、Smart-ID）核实身份，并验证授权代表权限。
4.2. 识别最终受益所有人（UBO）： 识别最终拥有或控制客户的自然人，包括分析多层股权控制链。
4.3. 客户背景审查： 收集有关当前及计划运营业务、公司架构、运营司法管辖区、主要交易对手以及使用我们服务目的的信息。
4.4. 核实资金来源与财富来源： 根据特定客户评定的风险等级按比例开展。
4.5. PEP 政治公众人物身份筛查： 检查客户、最终受益所有人及关联人员（直系亲属及密切关系人）的政治公众人物身份。
4.6. 国际制裁筛查： 对照欧盟、联合国及其他相关国际金融制裁清单筛查记录。
4.7. 负面媒体审查（Adverse Media）： 开展公开来源及新闻媒体检索，评估声誉及法律风险。
实施尽职调查措施的深度取决于根据内部风险评估分配给客户的风险等级。考量的因素包括：
业务领域： 高风险或受监管行业（加密资产、支付服务、博彩、军民两用物品贸易）；
地理因素： 注册地国、UBO 居住地、目标市场以及与 (EU) 2016/1675 号法规下高风险司法管辖区的关联；
结构复杂性： 不透明或多层复杂公司架构；
PEP 身份；
客户接入渠道： 非面对面远程接入与现场办理；
交易特征： 预计业务活动的性质和规模。
强化尽职调查（EDD） 适用于高风险情形：我们要求提供补充证明文件、资金来源的正式证明以及针对复杂股权架构的详细商业合理性说明。高风险客户接入的最终批准权严格归属于最高管理层。
合规审查并不止于客户接入阶段。在业务关系存续期间，我们：
通过定期复核保持客户及 UBO 信息的更新；
监控股权结构、董事会构成及经营范围的变更；
对照最新更新的国际制裁清单进行重新筛查；
评估日常公司活动是否与申报的商业 profile 相符。
复核频率取决于评估的风险等级：风险评级越高，更新频率越密集。
当事实表明可能存在洗钱、恐怖融资或规避制裁行为时，我们承担向金融情报局提交可疑活动报告（SAR）的法定强制义务。
客户须知： 适用法律严格禁止向客户或第三方透露已提交 SAR 报告或正在接受监管调查的信息（防打草惊蛇 / 禁止泄漏规定 tipping-off prohibition）。这是我们必须无条件严格履行的法定强制义务。
eBusiness Solutions OÜ 将在以下情形下拒绝接入、拒绝提供服务或终止现有的业务关系：
由于文件缺失、不完整或虚假，导致无法完成强制性客户尽职调查（CDD）措施；
有合理怀疑表明客户卷入洗钱、恐怖融资或其他违法活动；
客户、最终受益所有人或关联实体被列入国际制裁清单；
有合理理由相信申请人为隐藏真实 UBO 而充当名义代理人（testaferro/nominee）；
缺乏明确经济合理性的故意复杂或不透明的股权结构；
相当比例的注册资本以无记名股票形式存在；
缺乏合法可核实的商业目的，与 (EU) 2016/1675 号法规列出的高风险司法管辖区存在重大关联；
商业运营不符合爱沙尼亚或欧盟法律规范。
基于上述理由拒绝建立业务关系不构成歧视，且由于属于法定强制义务，无法通过常规行政程序提起申诉。
9.1. 内部合规制度： 除本公开政策外，公司严格按照 RahaPTS 制定并执行内部操作规程和风险评估政策。这些内部手册属于保密文件以维持控制有效性，仅在监管机关要求时向其出示。
9.2. 合规官（Compliance Officer）： 公司已指定并在 FIU 备案了专门的反洗钱合规官，负责尽职调查监督、监管沟通及 SAR 报告提交。
9.3. 员工培训： 参与客户管理的所有人员均接受有关异常交易特征（红旗指标）、法规变更和制裁执行的常规反洗钱/反恐融资培训。
9.4. 支付控制： 服务费用仅接受通过以客户或其法人实体名义开立的账户发起的非现金银行转账。严禁现金交易。
在 CDD 程序期间收集的文件和数据在整个业务关系存续期间及业务关系终止后保存 5 年。该期限可根据监管机构依法颁布的指令予以延长。
数据存储符合欧盟 GDPR 法规和安全标准。相关信息仅严格在以下情况下向第三方披露：
合同合作伙伴 — 仅在履行 AML/CFT 强制性法律要求所严格必需的范围内；
国家监管机关 — 法律强制要求时；
司法机关 — 根据具有约束力的法院指令。
有关个人数据处理的更多详细信息，请查阅我们的《隐私政策》。
KYC 审核接入的速度和效率直接取决于客户的配合度。清晰的证明文件、及时的回复和透明的商业信息披露能够将延迟降至最低。
在实践中，延迟很少是因为监管本身过于苛刻，而是因为提交材料不完整或申报的业务活动与实际运营不符。如果您对业务设立的文件要求有任何疑问，欢迎在提交申请前与我们沟通。
我们保留定期更新本政策的权利，以反映法律法规、监管指南或内部合规流程的变化。最新版本发布在本页面上，并标明最新的修订日期。
关于本政策或反洗钱/反恐融资合规流程的任何咨询：
公司名称： eBusiness Solutions OÜ
商业注册代码： 16618432
增值税号 (KMKR)： EE102672239
TCSP 许可证号： FIU000421
监管机构： 爱沙尼亚金融情报局（FIU）
联系电话： +372 5691 0000
办公地址： Tornimäe tn 7-169, 10145 Tallinn, Estonia