Dernière mise à jour : 24 juillet 2026
eBusiness Solutions OÜ est un prestataire agréé de services aux entreprises et fiduciaries (TCSP) en Estonie (licence n° FIU000421). En tant qu’entité assujettie au titre de la législation estonienne et européenne relative à la lutte contre le blanchiment d’argent (LCB/AML) et le financement du terrorisme (FT/CFT), nous appliquons strictement le principe de connaissance du client (KYC) avant d’entrer en relation d’affaires. Nous établissons l’identité du client et de ses représentants, identifions les bénéficiaires effectifs ultimes (UBO), vérifions le statut de personne politiquement exposée (PPE) et filtrons les clients par rapport aux listes de sanctions financières internationales.
Nous n’engageons ni ne maintenons de relations d’affaires avec des clients pour lesquels les mesures obligatoires de vigilance à l’égard de la clientèle ne peuvent pas être exécutées. Toutes les informations collectées sont conservées sous stricte confidentialité pendant la durée légale de conservation et ne sont divulguées à des tiers que dans les cas explicitement prévus par la loi.
eBusiness Solutions OÜ fournit des services d’adresse de siège social, de personne de contact, d’immatriculation de société et d’assistance comptable. Ces activités relèvent de la catégorie des services aux entreprises et fiduciaries (TCSP), ce qui établit la société en tant qu’entité assujettie au sens de la loi estonienne sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme (RahaPTS).
Les opérations de la société sont entièrement agréées et supervisées par la Cellule de renseignement financier de la République d’Estonie (Rahapesu Andmebüroo / FIU).
| Paramètre | Valeur |
|---|---|
| Raison sociale | eBusiness Solutions OÜ |
| Code d’immatriculation | 16618432 |
| Numéro de TVA (KMKR) | EE102672239 |
| Licence TCSP | FIU000421 |
| Autorité de surveillance | Cellule de renseignement financier (FIU) |
| Adresse du siège social | Tornimäe tn 7-169, 10145 Tallinn, Estonie |
Le blanchiment d’argent est la conversion, le transfert ou la dissimulation de biens provenant d’activités criminelles afin de faire paraître leur origine légitime. Le financement du terrorisme est le fait de fournir ou de collecter des fonds dans l’intention de les voir utilisés pour commettre des actes terroristes ou soutenir des individus/entités impliqués dans le terrorisme.
Les mesures LCB/FT visent à empêcher les produits illicites d’entrer dans l’économie légale et à garantir que les structures d’entreprise ne soient pas exploitées pour dissimuler les bénéficiaires effectifs. Pour un prestataire de services aux entreprises, cela a une importance opérationnelle directe : l’immatriculation de sociétés, les structures de prête-noms et les adresses de siège social sont fréquemment ciblées pour masquer le contrôle réel.
La conformité n’est pas une simple formalité. Elle protège les clients légitimes : les sociétés ayant des structures de propriété transparentes et des origines de fonds vérifiables passent les contrôles de conformité des banques et des établissements de paiement nettement plus rapidement.
Nos activités sont régies par le droit estonien et la législation de l’Union européenne :
Estonie :
Loi sur la prévention du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme ;
Loi sur les sanctions internationales ;
Directives et avis consultatifs émis par la Cellule de renseignement financier.
Union européenne :
Directive (UE) 2015/849 (AMLD IV) et Directive (UE) 2018/843 (AMLD V), telles que transposées en droit estonien ;
Règlement délégué (UE) 2016/1675 de la Commission concernant les pays tiers à haut risque ;
Règlements de l’UE relatifs aux mesures restrictives et aux sanctions internationales.
Préparation au nouveau paquet LCB de l’UE :
À partir de juillet 2027, le Règlement (UE) 2024/1624 (AMLR) et la Directive (UE) 2024/1640 (AMLD VI) prendront pleinement effet, les pouvoirs de surveillance étant transférés à l’Autorité européenne de lutte contre le blanchiment d’argent (AMLA). Nous adaptons de manière proactive nos contrôles internes afin d’en garantir la pleine conformité à l’avance et sans interruption de service pour nos clients.
Avant d’établir une relation d’affaires et tout au long de celle-ci, nous appliquons les mesures de vigilance suivantes :
4.1. Identification du client et des représentants : Vérification de l’identité à l’aide de documents d’identité officiels valides ou d’outils d’identification électronique (ID-card, e-Residency, Mobile-ID, Smart-ID), ainsi que validation des pouvoirs de représentation.
4.2. Identification des bénéficiaires effectifs ultimes (UBO) : Identification des personnes physiques qui possèdent ou contrôlent en dernier ressort le client, y compris l’analyse des chaînes de détention multi-niveaux.
4.3. Examen du profil du client : Collecte d’informations concernant les activités commerciales actuelles et prévues, les structures de l’entreprise, les juridictions d’exploitation, les principaux cocontractants et l’objectif d’utilisation de nos services.
4.4. Vérification de l’origine des fonds et du patrimoine : Menée proportionnellement au niveau de risque attribué au client spécifique.
4.5. Filtrage du statut de PPE : Vérification du client, des bénéficiaires effectifs et des personnes associées (membres de la famille et proches associés) quant au statut de personne politiquement exposée.
4.6. Filtrage des sanctions : Vérification des dossiers par rapport aux listes de sanctions financières internationales de l’Union européenne, de l’ONU et d’autres organismes pertinents.
4.7. Recherche d’informations défavorables (Adverse Media) : Effectuer des recherches dans des sources ouvertes et des médias pour évaluer les risques réputationnels et juridiques.
L’étendue des mesures de vigilance appliquées est dictée par le niveau de risque attribué à un client sur la base de notre évaluation interne des risques. Les facteurs pris en compte comprennent :
Secteur d’activité : Secteurs à haut risque ou réglementés (crypto-actifs, services de paiement, jeux d’argent, commerce de biens à double usage) ;
Facteurs géographiques : Pays d’immatriculation, résidence des UBO, marchés cibles et liens avec des juridictions à haut risque au titre du Règlement (UE) 2016/1675 ;
Complexité : Structures d’entreprise opaques ou à plusieurs niveaux ;
Statut de PPE ;
Canal d’admission : Relation à distance par opposition à une présence physique ;
Profil des transactions : Nature et volume attendus des activités.
La vigilance renforcée (EDD) s’applique dans les scénarios à haut risque : nous demandons de la documentation supplémentaire, une preuve formelle de l’origine des fonds et une justification économique détaillée pour les structures de propriété complexes. L’approbation finale pour l’admission de clients à haut risque relève exclusivement de la direction générale.
Les contrôles de conformité ne s’arrêtent pas à l’admission. Tout au long de la relation d’affaires, nous :
Maintenons à jour les informations sur le client et les UBO grâce à des réexamens périodiques ;
Surveillons les changements dans les structures de propriété, les conseils d’administration et le champ d’activité ;
Effectuons un nouveau filtrage par rapport aux évolutions des listes de sanctions internationales ;
Évaluons si les activités en cours de la société correspondent aux profils commerciaux déclarés.
La fréquence de réexamen dépend du niveau de risque attribué : des niveaux de risque plus élevés entraînent des mises à jour plus fréquentes.
Lorsque des faits indiquent un possible blanchiment d’argent, un financement du terrorisme ou un contournement de sanctions, nous sommes légalement tenus de transmettre une déclaration de soupçon (SAR) à la Cellule de renseignement financier.
Avis aux clients : La loi applicable interdit strictement d’informer le client ou des tiers de la transmission d’une déclaration de soupçon ou de la conduite d’une enquête réglementaire (interdiction de divulgation / tipping-off prohibition). Il s’agit d’une obligation légale absolue que nous devons respecter strictement et sans exception.
eBusiness Solutions OÜ refusera l’admission, déclinera la fourniture de services ou résiliera les relations d’affaires existantes dans les cas suivants :
Incapacité d’exécuter les mesures obligatoires de vigilance à l’égard de la clientèle en raison de documents manquants, incomplets ou erronés ;
Soupçon raisonnable d’implication du client dans le blanchiment d’argent, le financement du terrorisme ou toute autre activité illégale ;
Inclusion du client, du bénéficiaire effectif ou d’une entité liée sur des listes de sanctions internationales ;
Motifs raisonnables de croire qu’un demandeur agit en tant que prête-nom pour dissimuler le véritable UBO ;
Structures de propriété délibérément complexes ou opaques dépourvues de justification économique claire ;
Capital social important représenté par des actions au porteur ;
Liens substantiels avec des juridictions à haut risque figurant sur la liste du Règlement (UE) 2016/1675 sans objectif commercial légitime et vérifiable ;
Opérations commerciales incompatibles avec les normes légales estoniennes ou de l’UE.
Le refus d’entrer en relation d’affaires pour ces motifs ne constitue pas une discrimination et ne peut faire l’objet d’un recours par les procédures administratives standard, car il est prescrit par des obligations légales impératives.
9.1. Règles internes : En plus de cette politique publique, la société applique des règles de procédure internes et des politiques d’évaluation des risques rédigées en pleine conformité avec la RahaPTS. Ces manuels internes sont confidentiels afin de maintenir l’efficacité du contrôle et ne sont divulgués qu’aux autorités de surveillance sur demande.
9.2. Responsable de la conformité : La société a désigné un responsable de la conformité LCB (Compliance Officer) enregistré auprès de la FIU, chargé de la supervision de la CDD, des relations réglementaires et des déclarations de soupçon.
9.3. Formation des employés : Tout le personnel impliqué dans la gestion des clients suit des formations régulières sur la LCB/FT concernant les indicateurs de suspicion (red flags), les changements réglementaires et l’application des sanctions.
9.4. Contrôles des paiements : Le paiement des services est accepté strictement par virement bancaire scriptural depuis des comptes ouverts au nom du client ou de sa personne morale. Les transactions en espèces sont interdites.
Les documents et données recueillis au cours des procédures de CDD sont conservés pendant toute la durée de la relation d’affaires et pendant 5 ans après sa résiliation. Cette période peut être prolongée sur ordonnance de l’autorité de surveillance, comme prévu par la loi.
Les données sont stockées conformément aux règles du RGPD et aux normes de sécurité. Les informations ne peuvent être divulguées qu’exclusivement à :
Partenaires contractuels — strictement dans la mesure nécessaire pour remplir les exigences légales LCB/FT ;
Organismes de contrôle de l’État — lorsque la loi l’exige ;
Autorités judiciaires — en vertu d’une décision de justice contraignante.
Pour plus de détails sur le traitement des données personnelles, veuillez consulter notre Politique de confidentialité.
La rapidité et l’efficacité de la vérification KYC dépendent directement de la coopération du client. Des documents clairs, des réponses rapides et des informations commerciales transparentes réduisent les délais au minimum.
En pratique, les délais sont rarement causés par la rigueur réglementaire elle-même, mais plutôt par la soumission de dossiers incomplets ou des divergences entre les activités déclarées et réelles. Si vous avez des questions concernant les exigences documentaires pour votre structure, n’hésitez pas à nous contacter avant de soumettre votre demande.
Nous nous réservons le droit de mettre à jour régulièrement cette politique pour refléter les changements dans la législation, les directives réglementaires ou les protocoles de conformité internes. La version actuelle est publiée sur cette page avec la date de la dernière révision.
Pour toute question concernant cette Politique ou les procédures de conformité LCB/FT :
Raison sociale : eBusiness Solutions OÜ
Code d’immatriculation : 16618432
Numéro de TVA (KMKR) : EE102672239
Licence TCSP : FIU000421
Autorité de surveillance : Cellule de renseignement financier (FIU)
E-mail : info@legaladdressinestonia.com
Téléphone : +372 5691 0000
Adresse : Tornimäe tn 7-169, 10145 Tallinn, Estonie