Естонія змінила модель нагляду за цілим сектором. Ліцензування крипто-послуг перейшло від Бюро даних з відмивання грошей (Rahapesu Andmebüroo, FIU) до Фінансової інспекції, а 1 липня 2026 колишні ліцензії постачальників послуг віртуальної валюти перестали діяти. Це не зміна вивіски: змінився стандарт. Раніше ліцензія була інструментом протидії відмиванню грошей та діяла лише в Естонії. Тепер це фінансова авторизація з капіталом, оцінкою придатності керівників, пруденційними вимогами та паспортом на весь Євросоюз.
Масштаб змін показовий: з 2017 по 2021 рік Бюро видало понад дві тисячі ліцензій, до грудня 2024 року чинними залишалися 43, а до завершення перехідного періоду в новому режимі виявилися одиниці компаній.
При цьому Бюро нікуди не поділося. Воно, як і раніше, приймає та аналізує повідомлення про підозрілі угоди, веде нагляд за іншими зобов’язаними суб’єктами та застосовує закон про протидію відмиванню грошей. Змінився розподіл ролей і саме в цьому найчастіше плутаються компанії, намагаючись зрозуміти, кому вони тепер підзвітні і що робити зі старим статусом.
| Тема | Практическое пояснение |
|---|---|
| Кто выдавал раньше | Бюро данных по отмыванию денег (FIU) — лицензии поставщиков услуг виртуальной валюты по закону о противодействии отмыванию денег |
| Кто выдаёт сейчас | Finantsinspektsioon — разрешения CASP по Закону о рынке криптоактивов и регламенту MiCA |
| Когда сменился режим | Закон о рынке криптоактивов вступил в силу 1 июля 2024 года |
| Приём ходатайств Бюро | Прекращён в конце 2024 года; неразрешённые заявления возвращены заявителям |
| Конец переходного периода | 1 июля 2026 года — прежние лицензии перестали действовать |
| Автоматическая конвертация | Не проводилась: нужно было подать новое ходатайство в Финансовую инспекцию |
| Динамика рынка | Более 2000 лицензий в 2017–2021 годах → 43 действующих в декабре 2024 года |
| Что осталось за Бюро | Приём и анализ сообщений о подозрительных сделках, надзор за другими обязанными субъектами, применение закона |
| Обязанности по AML | Сохраняются в полном объёме независимо от того, какой орган ведёт лицензирование |
| Работа без разрешения | Запрещена: нельзя принимать новых клиентов, открывать счета и вести активный маркетинг на клиентов ЕЭЗ |
| Что дальше на уровне ЕС | Общеевропейский регламент AMLR и новый надзорный орган AMLA меняют картину в конце десятилетия |
У разі виникнення питань наші менеджери завжди на зв'язку та готові вам допомогти! Якщо ви не впевнені, в якому статусі зараз ваша компанія, надішліть реєстраційний код, і ми перевіримо реєстрами безкоштовно.
Різниця між попереднім і нинішнім режимом полягає не в жорсткості вимог до документів, а в характері нагляду.
Прежній режим. Ліцензію видало Бюро даних про відмивання грошей відповідно до Закону про боротьбу з відмиванням грошей. Перевірялися процедури відповідності, репутація менеджерів і зв’язки з Естонією. Вимог до капіталу в сучасному розумінні не було, ліцензія діяла лише в Естонії, а нагляд був зосереджений на ПВК.
Нынешний режим. Дозвіл видає Фінансова інспекція відповідно до Закону про ринок криптоактивів та правил MiCA. Додано вимоги до власних коштів, пруденційні показники, змістовну оцінку придатності правління та кваліфікованих акціонерів, вимоги до операційної стабільності та захисту активів клієнта. Натомість дозвіл дійсний у всіх країнах ЄС.
Что осталось прежним. Відповідальність за боротьбу з відмиванням грошей не зникла: компанія залишається зобов’язаною організацією, зобов’язаною перевіряти клієнтів, оцінювати ризики, повідомляти про підозрілі транзакції та дотримуватися міжнародних санкцій. Бюро продовжує отримувати та оцінювати ці звіти та застосовувати закон. Іншими словами, компанія тепер має двох одержувачів замість одного, а не одного замість іншого.
Найнебезпечніша помилка у компаній, які не перейшли в новий режим: «ліцензії більше немає — отже, й вимог немає».
Практичний висновок: залишити компанію – найгірший з доступних варіантів. Вихід також потрібно оформити.
Історія з перенесенням нагляду – частина ширшого руху, і на ньому варто тримати обрій планування.
Євросоюз ухвалив пакет законодавства про протидію відмиванню грошей: єдиний регламент прямої дії замість розрізнених національних норм та новий наднаціональний наглядовий орган AMLA зі штаб-квартирою у Франкфурті. Для компаній це означає уніфікацію вимог до перевірки клієнтів та бенефіціарів, а для частини великих фінансових організацій – прямий нагляд наднаціонального органу замість національного.
Що з цього практично випливає вже зараз:
Зміна наглядового органу майже завжди оголює проблеми, що накопичилися: непроведені засідання правління, прострочені звіти, неактуальні дані в регістрі. Розбирати їх доводиться одночасно із регуляторним питанням — і зручніше, коли обидві частини веде один провайдер.
| Етап | Що сталося |
|---|---|
| 2017–2021 гг. | Бюро даних щодо відмивання грошей видало понад 2000 ліцензій постачальникам послуг віртуальної валюти. |
| 2022–2023 гг. | Посилено вимоги, почався масовий відгук ліцензій за відсутність реальної діяльності. |
| 01.07.2024 | Набрав чинності Закон про ринок криптоактивів; Фінансова інспекція стала компетентним органом. |
| Кинець 2024 г. | Бюро припинило прийом клопотань, нерозглянуті заяви повернуто. Чинними залишалися 43 ліцензії. |
| До 01.07.2026 | Діяв перехідний період: робота за старою ліцензією допускалася до отримання нового дозволу. |
| 01.07.2026 | Колишні ліцензії припинили діяти, записи в реєстрі анульовані. |
Сценаріїв рівно три, і вибір між ними краще робити свідомо.
Перший – перейти в новий режим. Подати клопотання про дозвіл CASP до Фінансової інспекції. Реалістично, якщо у вас є капітал за застосовним класом, команда, яка проходить оцінку придатності, та реальну присутність у ЄС. Подробиці процедури — на сторінці роздільної здатності CASP.
Другий – вивести модель з периметра. Іноді достатньо перебудувати продукт так, щоб компанія перестала надавати послуги з переліку регламенту: наприклад, замінити вбудований обмін редиректом на ліцензованого провайдера або перейти у статус технологічного постачальника ліцензованої компанії. Це реальний шлях, але він вимагає чесної кваліфікації, а чи не перейменування послуг.
Третій – згорнути діяльність. Коректно завершити відносини з клієнтами, відновити гроші, закрити звітність і ліквідувати організацію чи підготувати її до продажу. Повільніше, ніж просто припинити відповідати на листи, але це єдиний варіант, який не створює проблем у майбутньому.
Продовжувати обслуговувати клієнтів ЄЕЗ без дозволу. Приймати нових клієнтів та відкривати їм рахунки. Вести активний маркетинг на європейську аудиторію. Видавати себе за ліцензованого постачальника, посилаючись на колишній номер ліцензії, статус компанії перевіряється в реєстрі суб’єктів нагляду за хвилину, і така перевірка сьогодні стала звичайною частиною комплаєнса у контрагентів.
Корисна процедура, яку варто вбудувати у свій комплаєнс. Статус ліцензованих суб’єктів фінансового ринку перевіряється у реєстрі Фінансової інспекції, дані про компанію та її правління – у Комерційному регістрі, а статус постачальника корпоративних послуг – у реєстрі господарської діяльності. Посилання на «ліцензію» у презентації контрагента без підтвердження у реєстрі — достатня підстава не розпочинати стосунки.
Незалежно від ліцензування, зобов’язаний суб’єкт зобов’язаний: застосовувати заходи перевірки клієнта з урахуванням оцінки ризиків; виявляти бенефіціарних власників; проводити санкційний скринінг; вести моніторинг відносин; повідомляти про підозрілі угоди; призначати відповідальну особу; зберігати документи за встановлені строки; проводити внутрішній контроль та навчання персоналу. Саме це і становить зміст робіт з другого пакету.
Скажімо, який статус у компанії зараз, які обов'язки зберігаються і які варіанти: перехід у новий режим, перебудова моделі чи впорядкований вихід. З оцінкою бюджету та термінів щодо кожного — протягом одного робочого дня.
Замовити
