Autor: Jekaterina Semjonova

Sobre mí

Soy Gerente de Operaciones y Especialista en Cumplimiento (Compliance) en eBusiness Solutions OÜ, con más de 10 años de experiencia en servicios financieros, gestión operativa, AML/KYC y servicios corporativos.

Mi trabajo se ubica en la intersección entre los requisitos regulatorios y los procesos de negocio diarios. Diseño y gestiono los procesos de incorporación (onboarding), verificación de clientes y monitoreo continuo, ayudando a la empresa a cumplir con las normativas legales y, al mismo tiempo, manteniendo los procedimientos internos claros y eficientes.

Trabajo a diario con no residentes y e-Residentes que operan en diversas jurisdicciones, ayudándoles a estructurar sus operaciones de acuerdo con las exigencias de bancos, entidades de pago, reguladores y autoridades fiscales.

Experiencia profesional y competencias clave

• Gerente de Operaciones y Especialista en Cumplimiento en eBusiness Solutions OÜ.

• Más de 10 años de experiencia en servicios financieros, gestión operativa y administración corporativa.

• Experiencia práctica en la aplicación de procedimientos AML/KYC, Debida Diligencia del Cliente (CDD) y monitoreo continuo.

• Profundo conocimiento del marco legal estonio y europeo en materia de AML/CFT (Prevención de Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo).

• Trayectoria práctica en la interlocución con la Junta de Impuestos y Aduanas de Estonia (EMTA), bancos y entidades de pago para procesos de onboarding, cumplimiento y reporte.

Áreas de especialización y servicios

• Cumplimiento AML/CFT, KYC, Debida Diligencia del Cliente (CDD) y monitoreo continuo de clientes.

• Onboarding de clientes corporativos en bancos y Entidades de Dinero Electrónico (EMIs), incluyendo la gestión de casos complejos y no estandarizados.

• Cumplimiento de IVA (VAT) para comercio electrónico transfronterizo, incluidos los regímenes OSS e IOSS.

• Soporte operativo para no residentes y e-Residentes que gestionan sus empresas en Estonia.

• Asesoramiento práctico sobre residencia fiscal, establecimiento permanente y presencia económica (substance).

• Gestión operativa de empresas estonias: flujo documental, control de plazos y supervisión de procedimientos internos.

Sobre qué escribo

Escribo sobre los aspectos prácticos de la gestión empresarial: aquellos detalles que no siempre resultan evidentes durante la fase de registro de la empresa. Mis publicaciones se basan en los requisitos legales vigentes, las guías oficiales de la EMTA, las normativas AML/KYC y las exigencias actuales de bancos y proveedores de pago.

Presto especial atención a las situaciones reales del día a día: rechazos o solicitudes de información adicional al abrir cuentas bancarias, fricciones en los procesos de KYC, acreditación de actividad real y substance, IVA/OSS/IOSS, y otros obstáculos operativos a los que se enfrentan los no residentes al hacer negocios en Estonia.

Mi objetivo es traducir requisitos regulatorios complejos a un lenguaje claro y práctico, mostrando su aplicación real para que cada emprendedor pueda identificar exactamente qué normativas aplican a su caso concreto.