Autor: Jekaterina Semjonova

Sobre mim

Sou Gerente de Operações e Especialista em Compliance na eBusiness Solutions OÜ, com mais de 10 anos de experiência nos setores de serviços financeiros, gestão operacional, AML/KYC e serviços corporativos.

O meu trabalho está na interseção entre os requisitos regulatórios e os processos de negócios do dia a dia. Desenvolvo e acompanho processos de integração (onboarding), verificação de clientes e monitoramento contínuo, ajudando a empresa a cumprir as exigências legais e mantendo os procedimentos internos claros e eficientes.

Trabalho diariamente com não residentes e e-Residents que operam em diversas jurisdições, ajudando a estruturar processos alinhados às exigências de bancos, instituições de pagamento, órgãos reguladores e autoridades fiscais.

Experiência Profissional e Competências

• Gerente de Operações e Especialista em Compliance na eBusiness Solutions OÜ

• Mais de 10 anos de experiência em serviços financeiros, gestão operacional e administração corporativa

• Experiência prática na aplicação de procedimentos de AML/KYC, Devida Diligência de Clientes (CDD) e monitoramento contínuo

• Profundo conhecimento da legislação estônia e europeia no combate à lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo (AML/CFT)

• Atuação direta junto ao Departamento de Impostos e Alfândega da Estônia (EMTA), bancos e instituições de pagamento para onboarding de clientes, compliance e relatórios

Áreas de Expertise e Atuação

• Compliance AML/CFT, KYC, Devida Diligência de Clientes (CDD) e monitoramento contínuo

• Onboarding de clientes corporativos em bancos e Instituições de Pagamento (EMIs), incluindo a gestão de casos complexos e não padronizados

• Compliance de VAT (IVA) para e-commerce transfronteiriço, incluindo os regimes OSS e IOSS

• Suporte operacional para não residentes e e-Residents que gerenciam negócios por meio de empresas na Estônia

• Orientação prática sobre residência fiscal, estabelecimento permanente e substância econômica (substance)

• Gestão operacional de empresas estônias: fluxo documental, controle de prazos e supervisão de procedimentos internos

Sobre o que escrevo

Escrevo sobre os aspectos práticos da gestão empresarial — detalhes que nem sempre são óbvios na fase de abertura da empresa. As minhas publicações são baseadas em requisitos legais, diretrizes oficiais do EMTA, regras de AML/KYC e nas exigências atuais de bancos e provedores de pagamento.

Dou atenção especial a situações reais do cotidiano: recusas ou solicitações de informações adicionais na abertura de contas, dificuldades em processos de KYC, comprovação de atividade e substância econômica, VAT e OSS/IOSS, além de outros desafios operacionais enfrentados por não residentes ao fazer negócios na Estônia.

O meu objetivo é traduzir requisitos regulatórios complexos em uma linguagem clara e acessível, mostrando a sua aplicação prática para ajudar o empreendedor a entender exatamente o que se aplica ao seu caso.