Auteur: Jekaterina Semjonova

À propos de moi

Je suis Responsable des Opérations et Spécialiste Conformité (Compliance) chez eBusiness Solutions OÜ, avec plus de 10 ans d’expérience dans les services financiers, la gestion opérationnelle, l’AML/KYC et les services aux entreprises.

Mon travail se situe à la jonction entre les exigences réglementaires et les processus opérationnels quotidiens. Je structure et gère les procédures d’intégration (onboarding), de vérification des clients et de suivi continu, permettant à l’entreprise de respecter le cadre légal tout en maintenant des procédures internes claires et efficaces.

Au quotidien, j’accompagne des non-résidents et des e-Résidents exerçant leurs activités dans diverses juridictions. Je les aide à aligner leurs processus opérationnels sur les exigences des banques, des établissements de paiement, des régulateurs et des autorités fiscales.

Expérience professionnelle et compétences clés

• Responsable des Opérations & Spécialiste Conformité chez eBusiness Solutions OÜ

• Plus de 10 ans d’expérience dans les services financiers, la gestion opérationnelle et l’administration d’entreprises

• Expérience pratique dans l’application des procédures AML/KYC, de la vigilance à l’égard de la clientèle (CDD) et du suivi continu

• Solide maîtrise du cadre juridique estonien et européen en matière de LCB/FT (Lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme)

• Pratique confirmée des échanges avec l’Administration fiscale et douanière estonienne (EMTA), les banques et les établissements de paiement concernant l’intégration des clients, la conformité et le reporting

Domaines d’expertise et d’intervention

• Conformité LCB/FT, KYC, Vigilance clientèle (CDD) et suivi continu des clients

• Onboarding de clients professionnels auprès des banques et des établissements de paiement (EME/EMI), y compris la gestion de dossiers complexes ou atypiques

• Conformité TVA pour le commerce électronique transfrontalier, notamment les guichets uniques OSS et IOSS

• Accompagnement opérationnel pour les non-résidents et e-Résidents gérant leurs activités via des sociétés estoniennes

• Conseil pratique sur la résidence fiscale, l’établissement stable et la substance économique (substance)

• Gestion opérationnelle des entreprises estoniennes : gestion documentaire, suivi des échéances et contrôle des procédures internes

Ce dont je traite dans mes articles

J’écris sur les aspects pratiques de la gestion d’entreprise, ces détails qui ne sont pas toujours évidents lors de la création de la société. Mes publications s’appuient sur les exigences légales, les directives officielles de l’EMTA, les règles AML/KYC et les exigences actuelles des banques et prestataires de paiement.

Je me concentre en particulier sur les situations concrètes du terrain : refus ou demandes de renseignements complémentaires lors de l’ouverture de compte, obstacles liés au KYC, justification de l’activité réelle et de la substance économique, TVA et OSS/IOSS, ainsi que d’autres défis opérationnels auxquels font face les non-résidents en Estonie.

Mon objectif est de traduire des exigences réglementaires complexes en un langage simple et accessible, d’en montrer l’application pratique et d’aider chaque entrepreneur à identifier clairement les règles qui s’appliquent à sa situation.